由于冠状病毒大流行、待在家里的命令和全球经济下滑，新车销量急剧下降。与此同时，汽车制造商迫切希望出售一些金属，因此他们加大了超长、超廉价贷款和其他大幅折扣的力度。这些计划显然对想买车的人有好处，但回扣和轻松贷款并不意味着汽车适合你的预算。
买家犯的最大的财务错误之一就是把车放在预算之前。我曾与一些寻找特定汽车的买家进行过交谈，结果发现他们的付款目标与潜在的销售价格在数学上并不一致。例如，我最近和一个开着大众阿特拉斯(atlas)的人聊天——这款跨界车相对较新——他觉得既然有这么多热门的优惠，他可以花更少的钱买到升级版。
他目前每月支付680美元，想要一辆600美元的满载车。在最好的情况下，与他的贷款余额相比，他目前的汽车的交易价值是微不足道的。他想要的那辆车零售价约为5万美元。我打开b谷歌方便的贷款计算器，输入600美元的还款目标，他认为他会使用大众目前72个月零年利率优惠．这样我们的总支出限额为43,200美元。
现在你可能会想，在这个绝望的时代，买一辆新的阿特拉斯可以卖7000美元，这是可能的。但这里有一个问题:为了获得大众汽车的大幅折扣，你不能将它们与零利率融资优惠结合起来，否则你就会失去很大一部分经销商现金回扣。
为了获得这么大的折扣，你必须以市场利率融资，比如说，4%的年利率。当我用更高的年利率重新计算付款时，它把我的买方销售价格目标进一步提高到38,350美元。不用说，即使在汽车市场一片混乱的情况下，一辆新阿特拉斯获得近25%的折扣也不太可能。记住，销售价格是包括税费在内的，所以根据当地的税率，汽车价格通常需要低几块钱。
这位买家认为，保留他正在开的车是更明智的选择，不过我告诉他，或许可以为他目前的贷款再融资，从而降低付款。
然而，我怀疑会有很多消费者被大折扣和廉价贷款所吸引，但最终会有一笔汽车付款，这将使他们的财务状况变得紧张。要记住的关键是，利率只是影响支付的一个因素，本金贷款余额和期限也是计算的一部分。
冠状病毒对经济影响的可悲事实是，消费者能够支出的金额将会减少，对于很大一部分购车人群来说，即使获得零利率的融资，也不是最明智的举措。一辆质量好的二手车，贷款2万美元，假设年利率为5%，为期60个月，每月将为377美元，而一辆3万美元的新车，贷款利率为0%，贷款期限相同，每月将为500美元。对很多人来说，每月在银行多存123美元会带来巨大的不同。
这些低息贷款的另一个潜在危险是贷款期限。许多品牌提供长达84个月的零利率融资，但这是关键词“up to”。你不有除非你对自己的财务状况非常有策略，否则最好不要贷款，因为贷款期限越长，资不抵债的风险就越高，不管年利率是多少。84个月是7年;在这种经济形势下，你真的能确定七年后的财务状况吗?或者，如果情况真的变得很糟糕，你会冒着贷款资不抵债的风险吗?
此外，这些广告中经常没有讨论的一点是，低年利率优惠只适用于信用良好的人。检查你的信用评分。如果你的FICO分数高于700分，你很有可能有资格获得最优惠的利率。然而，如果你过去犯过一些信用错误，FICO在600分左右，甚至在500分左右，你的贷款情况将会非常不同。
在你去买车之前，诚实地看看你的财务状况，看看你真正能负担得起什么，以及你可能有资格买什么。随着这场危机的持续，每周的失业数据将变得越来越可怕，越来越多的行业将迫使工人减薪、休假和裁员。记住，考虑到目前的所有情况，你最好的做法可能就是保留你的车——尤其是在它已经还清的情况下。
没有汽车付款总是会比你提供的任何很棒的交易更便宜。
汤姆·麦克帕兰德跑了Automatch咨询．他写的关于买车的文章已刊登在欧宝娱乐怎么样开车，Jalopnik和更多。